加急！银联发布最新高风险、提现高风险商户名单及认定标准
| 路 近日中国银联发布了《2019年3月至2019年5月提现高风险商户公告》和《2019年3月至2019年5月风险商户公告》。根据公告中发布的名单信息显示： 实体风险商户名单74户； 互联网风险商户名单188户； 提现高风险商户名单1户； 提现高风险商户认定标准为： （1）在一个完整的自然月中，提现交易金额累计>100,000元人民币或提现交易笔数>5笔，且提现交易金额占其跨行的比率达到80%以上（含80%）； （2）商户违反最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，在公检法机关对商户或相关责任人的侦查、立案、审判等过程中，有材料证明商户确实存在提现行为的； （3）在一个完整的自然月中，发卡机构自行侦测识别或中国银联风险系统侦测并经发卡机构确认，商户存在预授权类超额提现行为，且商户提现额外信用资金累计超过5万元人民币。 实体Ⅲ级风险商户认定标准： （1）连续3个自然月内，商户跨行欺诈交易金额>30,000元或欺诈交易笔数≥3笔，并且商户欺诈率>90%。 （2）连续3个自然月内，商户跨行欺诈交易金额>30,000元或欺诈交易笔数≥3笔，且所属收单机构伪卡欺诈率为行业平均伪卡欺诈率5倍或以上，并在最近9个自然月内存在大商户模式违规行为。 （3）收单机构在一个自然季度内对同一商户涉及伪卡、失窃卡、账户盗用或商户欺诈的风险案例/风险提示连续两次及以上未反馈或反馈为“非欺诈”，且该商户达到II级风险商户标准的。 （4）商户的受理终端违规移机到异地，且在查证移机之日前90天内涉及伪卡、失窃卡、账户盗用、商户欺诈等类型欺诈交易的。 （5）收单机构在连续3个自然月内对同一商户风险案例/风险提示连续两次及以上未反馈或反馈为“非欺诈”，且该商户在接下来3个自然月内被公安机关通报为POC或合谋实施银行卡欺诈的。 互联网风险商户认定标准： 统计周期为连续3个自然月，统计周期内的III级风险商户以及统计周期内为I、II级风险商户且上一个统计周期内也为I、II或III级的风险商户。其中： （1）I级风险商户认定标准：连续3个自然月内，商户欺诈交易金额大于平均欺诈交易金额且大于人民币150,000元；欺诈交易金额占交易金额比率大于10BP ，但小于等于50BP。 （2）II级风险商户认定标准：连续3个自然月内，商户欺诈交易金额大于平均欺诈交易金额且大于人民币150,000元；欺诈交易金额占交易金额比率大于50BP，但小于等于300BP。 （3）III级风险商户认定标准：连续3个自然月内，商户欺诈交易金额占交易金额比率大于300BP。 |
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