315曝光盗刷信用卡，免密支付怎么防？银联承诺全赔付
| 路 央视2019年的3・15晚会曝光了不法分子利用网上等渠道获得的pos机，对具有小额免密免签支付功能银行卡进行盗刷的勾当。风险大不大？怎么防护？被盗刷了怎么办? 新办卡自带免密支付 现在申领的许多银行卡，背面都有一个水波纹图案。它们默认开通了“小额免密免签支付”的功能。这种功能很便利，到超市、便利店、加油站、餐厅等刷卡消费，不用再输密码或签名了，实现了快速支付。 路 境外不少国家和地区也开通了类似的小额快速支付业务，例如Visa卡公司已在全球几十个国家和地区开通了免密免签服务。小额免密免签业务将原本需要“插卡（刷卡）、输密码、签名”的支付流程简化为“一次交互、一挥即付”，交易时间由十多秒缩短到三秒左右。小额免密免签支付的单笔最高限额是1000元，单卡单日累计消费金额一般不超过3000元。 问题在于，广大用户办卡的时候，很少知道自己的卡片是有这种免密支付功能的，自然不会想到主动去关闭。而银行也觉得冤枉，《银联卡小额免密免签业务规则》里面有对发卡行的要求：发卡机构可针对单一卡片或持卡人设置业务开关，除因持卡人要求或发生风险等原因以外，发卡机构应保持持卡人具备物理条件卡片的小额免密免签处于业务开通状态。换句话说，“出厂配置”就是自带小额免密免签功能。 被盗刷有最高3万赔付 “小额免密免签支付”风险大不大？就像银行卡被盗刷现象一直存在一样，大可不必因噎废食，为此不用银行卡支付。首先，POS终端和IC卡在交易过程中需要进行双向认证，是目前全球支付领域安全等级最高的支付工具；其次，特定商户经过严格筛选，主要是知名品牌或连锁商户；第三，通过系统检测交易特征，识别可疑交易并通知发卡银行；最重要的一条，银联联合各商业银行为持卡人设置了专项补偿金，提供失卡保障“风险全赔付”服务，设置72小时和总额为3万元的赔付保障，完全可以对正常用卡损失足额补偿。 有关数据显示，我国银行卡业务总体欺诈率一直处于全球低位，而小额双免业务的欺诈率更是远低于我国银行卡业务总体欺诈率。专家表示盗刷案件是极端个例，持卡人不必担心。 另外，如果有人通过非法途径使用虚假身份获得POS机，并借此实施盗刷，属于严重违法行为，将受到法律严惩。同时，如果收单机构未严格落实商户管理的监管规定和业务规则，给了犯罪分子可乘之机，将受到管制处罚。据银联方面介绍，后续将推动收单机构进一步严格落实监管规定和业务规则，加强商户入网和受理终端管理，严查违规贩卖POS机，对违法收单机构进行从重从严处罚。 道路千万条，安全第一条 持卡人想关掉“小额免密免签支付”功能，怎么操作？可通过电话人工客服、网点柜面，也可通过网上银行、手机银行等方式办理。以招行卡为例，在手机银行上点击“我的”，在头像下找到“银行卡”，选取一张卡点“其他支付”，进入“ATM/POS设置”，点“ATM取款每日限额”，在“小额免密”栏下就能设置。在网点柜台办理时，需本人携带有效身份证明文件。 路 中行客户关闭小额免密免签及限额调整的方式 道路千万条，安全第一条。虽然免密盗刷犯罪是极少数现象，卡主的风险防范这根弦不能松。不常用的银行卡放家里，卡使用时不要脱离视线，接到可疑交易提示信息通知后赶快处理。另外，类似的免密支付还有微信和支付宝等的二维码支付，保管好手机，需要的话最好设个密码。第一防线，主动权在自己。 路 相关链接： 银联发声：将全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度 就315晚会曝光的“闪付”存在的问题，中国银联今日下午发布声明称，银行卡闪付既便捷又安全，在国际上已经得到广泛应用。“隔空盗刷”是极少数个案，对这种欺诈犯罪行为，中国银联和商业银行高度重视，已经并将继续采取相关措施，确保持卡人放心使用。具体声明如下： 一、银行卡闪付既便捷又安全，在国际上已经得到广泛应用。“隔空盗刷”是极少数个案，据中国银联和商业银行统计，2015年业务开通以来风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。用户就是上帝，对这种欺诈犯罪行为，中国银联和商业银行高度重视，已经并将继续采取相关措施，确保持卡人放心使用。 二、风险全额赔付。为了保护持卡人的利益，中国银联已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，对于客户发生的盗刷风险损失，持卡人挂失前72小时内全额赔付，超过72小时经确认为盗刷损失的，也将获得全额赔付。中国银联联合商业银行还将进一步优化赔偿机制，缩短赔付时间，提高赔付效率。 三、中国银联和商业银行高度重视持卡人权益保障。小额免密免签是一项行业规则，中国银联和商业银行通过官网公告、领卡合约、发卡章程、持卡人权益告知书、手机银行、微信公众号、短信等渠道向持卡人进行了告知，但仍有部分用户未能充分知晓此项业务的功能和保障措施。对此，中国银联将与商业银行共同改进服务，并为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务。 四、“隔空盗刷”是公安机关重点打击的犯罪行为，犯罪分子已受到严厉惩处。我们将全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。同时，中国银联与有关各方也将进一步提高技术防控水平，持续督促收单机构加强POS终端管理。 中国银联 2019年3月16日
金海岸工作室 作者 | 谈 璎 编辑 | 杨 硕 |
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